Mintos - Parte 3 - Investir no mercado secundário

Se ainda não leu a parte 1 e 2 do artigo use os links abaixo para ir para os artigos:

Mintos - Parte 1 - Introdução, termos e cuidados gerais

Mintos - Parte 2 - Investir no mercado primário

Mintos - Parte 3 - Investir no mercado secundário

Mintos - Parte 4 - Análise geral e conclusão

O mercado secundário (Secondary Market) é onde são colocados para venda os empréstimos pelo utilizadores do Mintos, apenas os utilizadores podem por os empréstimos no mercado secundário, as financeira ao listarem os empréstimos são sempre colocados no mercado primário. Antes de fazer compras no mercado secundário aprenda os termos e os riscos que está a correr.

No mercado secundário pode-se comprar e vender empréstimos de um cêntimo ou superior.

Os empréstimos que se podem comprar têm 3 tipos de preço:

Com desconto - Abaixo do preço de custo (com desconto -0,1%, se compra 10€ recebe 10,01€)
Par - O que se compra é o mesmo que se recebe (a par se compra 10€ recebe 10€)
Com prémio (Premium) - Paga-se acima do preço que recebe (com prémio +0,1%, paga-se 10€ recebe-se 9,99€)

Filtro básico: > 12% até 12m só com pagamentos em dia e com Buyback Garantee

Tem investidores que com o mercado secundário conseguem ter um rendimento extra, porque compram empréstimos com desconto ou a par e vendem com prémio e assim aumentam os seu lucros, acaba por ser outra forma de ganhar dinheiro além dos juros.

Se ainda não se registou, ao registar pelo link ou com o código MINTOSCLUB.SF5VLA e investindo nos primeiros 30 dias, tem um bónus de 10€ para quem investir no mínimo 500€, com 1000€ dá 20€, 2500€ dá 30€, 5000€ dá 60€, 10000€ dá 1% até um máximo de 1000€ de bónus, os bónus são para ambos, quem convida e quem abre a conta.

Link de registo: https://www.mintos.com/en/l/ref/MINTOSCLUB.SF5VLA

Prós

Investir a partir de 0,01€
Possibilidade de comprar com descontos de -0,1% ou superior

Contras

Compras acima do preço de custo, de +0,1% ou superior
Empréstimos com pagamentos atrasados (Lates)
Empréstimos à venda em "default" (em falência, baixa probabilidade de reaver algum dinheiro a totalidade ou parte do dinheiro), isto acontece apenas em empréstimos sem o Buyback Garentee
As taxas de juro costumam ser mais baixas que no mercado primário
Mesmo filtrando atrasados (lates) acontece aparecerem listado, em caso de ter um Auto Invest ligado irá comprar esses empréstimos

Mercado secundário

Ter muita atenção ao que se compra, usar o filtros para ter evitar alguns dos perigos, embora existam depois na mesma alguns que só de uma forma manual é que se conseguem evitar, por exemplo podemos filtrar para apenas mostrar os "Current" e mesmo assim aparecerem lá os "Late". É no aqui também onde vão vender um empréstimo que tem uma taxa de 11% e no mercado primário já existe o mesmo empréstimo a 12%. Existem os empréstimos com prémio (Premium) que custam mais do que o valor do empréstimo, é em percentagem e vai de 0,1% em 0,1%, para um empréstimo de 10€ com prémio de 0,1% custará 10,01€. Por causa de tudo isso é que recomendo que invistam apenas em manual.

Quando se cria um Auto Invest para o mercado secundário é muito importante que se defina um limite para este "Auto Invest" bem pequeno, porque o risco de estes investimentos conterem "erros" é muito maior que no mercado primário, é no no mercado secundário que todos tentam se livrar dos maus empréstimos ou dos que estão atrasados nos pagamentos, por isso cuidado com o que fazem.

Investimento manual

É o método melhor para comprar no mercado secundário, para verificar um a um cada empréstimo que estamos a comprar, a desvantagem é que é uma tarefa que consome muito tempo, temos que ver se a rentabilidade que tiramos desta tarefa compensa o tempo despendido.
Os filtros são os nossos melhor aliados no mercado secundário, para tentar eliminar o máximo possível de empréstimos que não nos interessam, alguns deles sempre conseguiram passar no filtro, por isso muito cuidado ao aprovar o que se vai comprar.

Auto Invest

É possível criar Auto Invest para o mercado secundário, não é recomendável, especialmente a quem se está a iniciar em negociar no mercado secundário, comece por se ambientar e ganhar confiança no que está a fazer, depois disso crie os seus Auto Invest.

Criar os Auto Invest sempre com um limite de compra geral baixo no mercado secundário, por exemplo de 50€ ou 100€, a comprar 1€ de mínimo e 10€ de máximo por empréstimo. É preferível criar os Auto Invests por financeira (Loan Originator) ou por percentagem, para ter um maior controlo.

Muitos dos investidores estão atentos ao que tem no mercado secundário e no mercado primário e fazem vendas no mercado secundário dos empréstimos com taxas mais baixas que as que existem de momento no mercado primário, os Auto Invest compram estes empréstimos rapidamente desde que estejam dentro dos parâmetros definidos e acabam por depois serem de difícil venda por terem taxas mais baixas por exemplo. Também é comum virem compram apenas no mercado secundário quando as taxas do mercado primário baixaram e tem negócios melhores no mercado secundário.

O mercado secundário é uma mais valia que tem a Mintos, não tem taxas, aumenta a liquidez do mercado e traz uma maior dinâmica. Pode ser um excelente complemento para aumentar os rendimentos.

No meu caso, consigo ter com o mercado secundário um rendimento extra equivalente a 20% do lucros obtidos com os juros, o que faz com que o lucro exceda os 16,8% ao ano, em vez de ser só os 14% dos juros. Com as campanhas de cashback que fazem também tenho conseguido ganhar ainda mais uns euros, embora aqui sejam valores muito diferentes entre campanhas.

Por tudo isto não ignore o mercado secundário, estará a ignorar outra forma de rendimento nesta categoria de investimentos.

Vender empréstimos que temos no portefólio

Adicionar para venda


Confirmar a venda, fica a aguardar comprador no mercado secundário

No próximo artigo irei dar abordar a importância de escolher bem as financeiras e como fazê-lo com alguns exemplos práticos. Darei a minha opinião pessoal e como tenho investidos na Mintos ao longo dos anos.

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