Avançar para o conteúdo principal

Robinhood - Ganha 54€ - 50€ com registo e 4€ com resposta a questionarios

Mintos - Parte 3 - Investir no mercado secundário

Se ainda não leu a parte 1 e 2 do artigo use os links abaixo para ir para os artigos:

Mintos - Parte 1 - Introdução, termos e cuidados gerais Mintos - Parte 4 - Análise geral e conclusão

O mercado secundário (Secondary Market) é onde são colocados para venda os empréstimos pelo utilizadores do Mintos, apenas os utilizadores podem por os empréstimos no mercado secundário, as financeira ao listarem os empréstimos são sempre colocados no mercado primário. Antes de fazer compras no mercado secundário aprenda os termos e os riscos que está a correr.
No mercado secundário pode-se comprar e vender empréstimos de um cêntimo ou superior.
Os empréstimos que se podem comprar têm 3 tipos de preço:

  • Com desconto - Abaixo do preço de custo (com desconto -0,1%, se compra 10€ recebe 10,01€)
  • Par - O que se compra é o mesmo que se recebe (a par se compra 10€ recebe 10€)
  • Com prémio (Premium) - Paga-se acima do preço que recebe (com prémio +0,1%, paga-se 10€ recebe-se 9,99€)

Filtro básico: > 12% até 12m só com pagamentos em dia e com Buyback Garantee

Tem investidores que com o mercado secundário conseguem ter um rendimento extra, porque compram empréstimos com desconto ou a par e vendem com prémio e assim aumentam os seu lucros, acaba por ser outra forma de ganhar dinheiro além dos juros.


Se ainda não se registou, ao registar pelo link ou com o código MINTOSCLUB.SF5VLA e investindo nos primeiros 30 dias, tem um bónus de 10€ para quem investir no mínimo 500€, com 1000€ dá 20€, 2500€ dá 30€, 5000€ dá 60€, 10000€ dá 1% até um máximo de 1000€ de bónus, os bónus são para ambos, quem convida e quem abre a conta.

Link de registo: https://www.mintos.com/en/l/ref/MINTOSCLUB.SF5VLA

Prós


  • Investir a partir de 0,01€
  • Possibilidade de comprar com descontos de -0,1% ou superior

Contras


  • Compras acima do preço de custo, de +0,1% ou superior
  • Empréstimos com pagamentos atrasados (Lates)
  • Empréstimos à venda em "default" (em falência, baixa probabilidade de reaver algum dinheiro a totalidade ou parte do dinheiro), isto acontece apenas em empréstimos sem o Buyback Garentee
  • As taxas de juro costumam ser mais baixas que no mercado primário
  • Mesmo filtrando atrasados (lates) acontece aparecerem listado, em caso de ter um Auto Invest ligado irá comprar esses empréstimos

Mercado secundário

Mercado secundário
Ter muita atenção ao que se compra, usar o filtros para ter evitar alguns dos perigos, embora existam depois na mesma alguns que só de uma forma manual é que se conseguem evitar, por exemplo podemos filtrar para apenas mostrar os "Current" e mesmo assim aparecerem lá os "Late".  É no aqui também onde vão vender um empréstimo que tem uma taxa de 11% e no mercado primário já existe o mesmo empréstimo a 12%. Existem os empréstimos com  prémio (Premium) que custam mais do que o valor do empréstimo, é em percentagem e vai de 0,1% em 0,1%, para um empréstimo de 10€ com prémio de 0,1% custará 10,01€. Por causa de tudo isso é que recomendo que invistam apenas em manual.
Quando se cria um Auto Invest para o mercado secundário é muito importante que se defina um limite para este "Auto Invest" bem pequeno, porque o risco de estes investimentos conterem "erros" é muito maior que no mercado primário, é no no mercado secundário que todos tentam se livrar dos maus empréstimos ou dos que estão atrasados nos pagamentos, por isso cuidado com o que fazem.

Investimento manual


É o método melhor para comprar no mercado secundário, para verificar um a um cada empréstimo que estamos a comprar, a desvantagem é que é uma tarefa que consome muito tempo, temos que ver se a rentabilidade que tiramos desta tarefa compensa o tempo despendido.
Os filtros são os nossos melhor aliados no mercado secundário, para tentar eliminar o máximo possível de empréstimos que não nos interessam, alguns deles sempre conseguiram passar no filtro, por isso muito cuidado ao aprovar o que se vai comprar.

Auto Invest


É possível criar Auto Invest para o mercado secundário, não é recomendável, especialmente a quem se está a iniciar em negociar no mercado secundário, comece por se ambientar e ganhar confiança no que está a fazer, depois disso crie os seus Auto Invest.
Criar os Auto Invest sempre com um limite de compra geral baixo no mercado secundário, por exemplo de 50€ ou 100€, a comprar 1€ de mínimo e 10€ de máximo por empréstimo. É preferível criar os Auto Invests por financeira (Loan Originator) ou por percentagem, para ter um maior controlo.
Muitos dos investidores estão atentos ao que tem no mercado secundário e no mercado primário e fazem vendas no mercado secundário dos empréstimos com taxas mais baixas que as que existem de momento no mercado primário, os Auto Invest compram estes empréstimos rapidamente desde que estejam dentro dos parâmetros definidos e acabam por depois serem de difícil venda por terem taxas mais baixas por exemplo. Também é comum virem compram apenas no mercado secundário quando as taxas do mercado primário baixaram e tem negócios melhores no mercado secundário.







O mercado secundário é uma mais valia que tem a Mintos, não tem taxas, aumenta a liquidez do mercado e traz uma maior dinâmica. Pode ser um excelente complemento para aumentar os rendimentos.
No meu caso, consigo ter com o mercado secundário um rendimento extra equivalente a 20% do lucros obtidos com os juros, o que faz com que o lucro exceda os 16,8% ao ano, em vez de ser só os 14% dos juros. Com as campanhas de cashback que fazem também tenho conseguido ganhar ainda mais uns euros, embora aqui sejam valores muito diferentes entre campanhas.
Por tudo isto não ignore o mercado secundário, estará a ignorar outra forma de rendimento nesta categoria de investimentos.



Vender empréstimos que temos no portefólio

Adicionar para venda

Confirmar a venda, fica a aguardar comprador no mercado secundário

No próximo artigo irei dar abordar a importância de escolher bem as financeiras e como fazê-lo com alguns exemplos práticos. Darei a minha opinião pessoal e como tenho investidos na Mintos ao longo dos anos.


Cartões e bancos recomendados:

Vivid - 170€ (20€ bónus abertura) - Banco digital alemão


Openbank - 40€ na abertura de conta + 100€ roboadviser + 5€ na Black Friday - banco do grupo Santander


moey! - 10€ na abertura de conta - O banco digital do Crédito Agrícola

 

Cartão Curve - Todos os cartões de crédito e débito num só (bónus 5€)

 

Banco N26, opção conta Business com 0,1% cashback

 

Crypto.com - Cartão de dédito com cashback 2% a 5%, $75 USD de bónus, juros em criptomoedas


Leia sobre cartões de débito e de crédito:

Ganhar dinheiro com cartões de crédito recebendo cashback


Como pagar os cartões de crédito uns com os outros para ter mais cashback

 

Quais os melhores cartões de crédito?

 

Entender as redes dos cartões, Multibanco, VISA e Mastercard

 

Cuidados segurança com os cartões de crédito

 

Como esgotar os plafond de cashbacks dos cartões de crédito

 

Os limites dos plafonds de cashback dos cartões de créditos

 

Artigos sobre empréstimos P2P e investir:

Empréstimos P2P – O que são e como investir 

Portefólio (ou carteira) de investimentos 

 

Leia também:

Bónus de boas vindas em dinheiro de 5€ a 40€

Cashback, compras com desconto e onde investir o que poupa


Endesa - Plano amigo, 1€ desconto meses (12€ ao ano) + poupa 30€ ou 60€


Comprar carro usado por 5000€ sem pagar juros


BeRuby - 6€ bónus - Casback em compras nas principais lojas online


Poupa mais ainda nas compras no Pingo Doce de 2% a 5%


Como funcionam os cartões de fidelização das empresas


Poupar no alojamentos em férias e viagens


Pensar em percentagens em vez de euros


A importância de comparar e fazer contas - Mealheiro bónus Unibanco


Leia sobre criptomoedas:

 


 


CoinZoom - $10 USD de bónus com uma compra de $100 USD de criptomoedas
 
Kriptomat - 10€ de bónus numa compra de 100€ de criptomoeda
 
CoinList - Bónus de $15 USD
 
Coinbase - $10 ao responder ao questionário
 
 

Crypto.com - Cartão de dédito com cashback 2% a 5%, $75 USD de bónus, juros em criptomoedas



Etiquetas:

Mensagens populares deste blogue

moey! - 10€ na abertura de conta - O banco digital do Crédito Agrícola

Começando pelo fim: O moey! é a melhor opção de banco digital para clientes portugueses. Porquê? Simples, tem a integração do MBway que para Portugal é indispensável para o pagamento de serviços, aqueles pagamentos com  "entidade, referência e montante". O cartão é dual, tem rede MB e rede MasterCard, portanto funciona sem problemas em Portugal e no estrangeiro. Tens uma conta, um cartão, transferências MB WAY, tudo gratuito. O moey! é um banco bastante interessante porque tem todos os serviços que temos com uma conta bancária como sejam pagamentos, levantamentos, débitos diretos, transferências e de pagamento de serviços também conhecidas por "referências Multibanco", compras online, MBway, Apple Pay, etc. O melhor de tudo é que não se paga comissões nem manutenção de conta, grátis, como deve ser a palavra. Ao abrir conta ficamos com um cartão físico que será enviado para casa, em média costuma demorar 10 dias úteis e também temos um cartão virtual, que podemos u...
Ler mais

Cartão Curve - 5€ bónus - Todos os cartões de crédito e débito num só

Atualização: Novo programa de referidos até 31 maio de 2022.   Como funciona o Cartão Curve? O Curve é um cartão Mastercard + app que agrega todos os cartões de crédito e débito num só, funciona emparelhando os cartões com ele e criando um par que lhe permite fazer compras em lojas físicas ou online. Para isso basta ter o Curve Card combinado com um dos nossos cartões, selecionando na app o que queremos usar no momento, caso não selecione nenhum no momento da compra é utilizado o cartão que foi selecionado anteriormente, fica sempre um selecionado. A Curve Card app funciona bem em Portugal, desde que o estabelecimento aceite cartões da rede MasterCard. Quem pode aderir ao Curve Card? O cartão está disponível a cidadãos e residentes da União Europeia, na lista de países temos: Portugal, Alemanha, Áustria, Bélgica, Bulgária, Croácia, Chipre, República Checa, Dinamarca, Espanha, Eslováquia, Eslovénia, Estónia, Finlândia, França, Grécia,  Hungria,  Islândia, Irl...
Ler mais

Bónus de boas vindas em dinheiro de 5€ a 50€ - XendPay, Vivid, Moey, N26, OKEx, Luno, Celsius, Coinbase, CoinList, Crypto.com e cartão Curve

Vou atualizando este artigo à medida que aparecem novas oportunidades.   Adicionei recentemente: Vivid, CoinList, Moey, Coinbase Alterado: Novo método para o XendPay, mais simples. Limpeza de alguns que deixaram de dar e alguns códigos promocionais que expiraram. Recomendo usar a conta N26, Moey ou BNC10 para fazer as transações, evita muitas das operação recusadas ou erro no pagamento, também é ótima conta para receber pagamentos das transferências.  Outra alternativa é usar um cartão de comerciante do MBway para cada um dos serviços, porque os de uso único no caso de validação de transações com um pequeno valor, invalidam a cobrança seguinte e se forem de valor exato ao que se vai comprar vai dar erro por falta de fundos. Para vender as criptomoedas é recomendável vender num exchange como a CoinMetro, ou Crypto.com, por terem comissões mais baixas de venda. Transferência de dinheiro XendPay - Ganha 10€ com uma transferência de 100€/100£/100$ tem de ...
Ler mais

Como esgotar os plafond de cashbacks dos cartões de crédito

Existem dois principais tipos de clientes dos cartões de crédito, os que devem dinheiro e pagam juros, os "devedores",  e os que ganham dinheiro a pagar a horas e a receber os cashbacks dos cartões de crédito, os "poupados". Estes últimos são os que nunca querem pagar nenhuma taxas, por mais pequena que seja, andam sempre vigilantes a ler os extratos e a procurar formas de esgotar os plafonds de cashback. De seguida deixo aqui uns conceitos que acho importantes para conseguir atingir o objetivo. 1º Gerar pagamentos, sem gastar o dinheiro Isso é feito pelo pagamento de um cartão com outro cartão de crédito, com top ups para outros cartões. Nota: Depois de ter sido contactado pelo Universo , acrescento que não devem exceder o plafond atribuído por eles. Claro que também é válido para os outros cartões de crédito. 2º Cada cartão tem um super poder É encontrar em cada um qual a caraterística que vai fazer a diferença, pode ser dar cashback em paga...
Ler mais

Quais os melhores cartões de crédito?

Este blog reflete a minha experiência na utilização quotidiana de algumas estratégias de poupança que sem me limitarem ou custarem muito a implementar ajudam-me a poupar algum dinheiro. Se ainda não leu os artigos anteriores é melhor fazê-lo antes de ler este, porque este é a continuação dos anteriores, Ganhar dinheiro com cartões de crédito recebendo cashback e também Como pagar os cartões de crédito uns com os outros para ter mais cashback Ao utilizar os cartões de crédito e sempre interessado em melhorar a sua implementação tenho tirado diversas conclusões: Se tivesse de ter só um cartão de crédito qual seria? Cofidis +por1€ , por ter cashback de 200€/ano, por ter levantamentos no MB e transferência para a conta sem custos extra, paga 1€ mês e tudo o resto é de uso descomplicado e sem despesas inesperadas. Tem um site de gestão online muito bom, chama-se Cofinet e aí podemos fazer toda gestão bem como fazer pagamentos de serviços e transferência para a conta à ordem...
Ler mais

Bónus 25€, 15€ e 10€ em plataformas investimento P2P - Lendahand, Viainvest e Trine

Nestas plataformas de investimentos P2P é preciso deixar o dinheiro investido de 6 meses a 48 meses, não são bónus em que se consiga logo levantar e usar. Tem risco, nada disto é capital garantido. Nestas duas quase dobra o dinheiro que lá investe e ainda tem uma forte componente social de ajuda. Lendahand - €25 de bónus num investimento de 50€ - Plataforma investimentos P2P com uma componente social, empresta dinheiro em países em mais pobres, com taxas de juro até 7%. Site: https://lendahand.com 1- Registar em: https://lendahand.com/sign-up 2- Validar a identidade 3- Investir num projecto com 50€ e no cesto antes de pagar, usar o código: UDUE-6DP6-P229 para ter um desconto de 25€ na compra. Quem convida também recebe 25€. Trine - €10 de bónus num investimento de 25€ - Plataforma investimentos P2P com uma componente social, empresta dinheiro em países subdesenvolvidos, para a compra de painéis solares, com taxas de juro até 10%. Site: https://trin...
Ler mais

Entender as redes dos cartões, Multibanco, VISA e Mastercard

Os cartões serem de crédito ou de débito não tem qualquer relação com a rede onde operam, é aqui que começa a confusão das pessoas. Logótipos da Visa e Mastercard As redes de pagamento podem ser, Multibanco ou MB (da SIBS, empresa portuguesa), com comissões mais baixas, daí ser mais aceite em geral no país, depois temos as redes internacionais de pagamento, MasterCard e Visa (ambas americanas) que nós conhecemos por ser a tradicionais de cartões de crédito , elas são muito usadas por terem aceitação mundial, uso para o qual os cartões são projetados. Logótipo Multibanco A nossa rede MB é de âmbito nacional apenas, se se consegue fazer transferências para outros países é porque elas são depois processadas pelos bancos, quanto ao que se passa aí não sei como funciona.  O que tínhamos antes eram apenas cartões de débito que só trabalhavam na rede MB, por serem de âmbito nacional, com a globalização cada vez mais as pessoas deslocam-se para outros países , em t...
Ler mais

Poupar no alojamentos em férias e viagens

Agora que estamos nesta época de férias, nada como usufruir delas sem ter devaneios. A chave para tudo começa no planeamento, com um orçamento de quanto temos para gastar e onde o gastar. Nada me agrada mais do que pagar menos que o preço de tabela por um qualquer produto, os preços são na maioria dos casos meras indicações. Temos várias alternativas para quem quer poupar numas estadias em alojamentos e hotéis, sendo que aqui o líder de mercado é mesmo o Booking onde se reserva um pouco de tudo, tem do mais barato ao mais luxuoso. Os pacotes de experiências são uma boa forma de conseguir bons preços em alojamentos, são também ótimos presentes em qualquer altura do ano. Nem tudo é perfeito nestes pacotes, somos obrigados a reservar com muita antecedência porque a procura é muita e a oferta limitada, porque cada parceiro apenas é obrigado a ter uma pequena parcela disponível para esta tipo de pacotes, será sempre mais fácil de arranjar lugar em época baixa. Desculpamos o defeitos p...
Ler mais

Ganhar dinheiro com cartões de crédito recebendo cashback

Cashback é um termo que significa traduzido à letra “dinheiro de volta” é exatamente o que acontece, parte do que gasta é lhe reembolsado. Muito usado pelos bancos e financeiras que vendem cartões de crédito, como forma de levar o cliente a usar o seu cartão mais vezes e com isso induzir-nos a gastar mais dinheiro e consequentemente a criar uma dívida com o objetivo de nos cobrar juros elevados posteriormente. Digamos que não tem nada de mal nisso, é o negócio deles. Para quem consegue ser certinho e gastar de uma forma racional, estes cartões de crédito podem se transformar numa forma de receita, um dinheiro extra, que se consegue reaver e quem sabe poupar, para um projeto que tenhamos em mente ou ainda para umas férias no estrangeiro. Como fazer isso? Trocando o uso do seu cartão de débito pelo de crédito e pagando a totalidade após o fecho do extrato do cartão de crédito e acumulando o cashbask. Quanto posso ganhar? Depende de cartão para cartão abaixo deixo aqueles que u...
Ler mais

Pensar em percentagens em vez de euros

Vamos imaginar este cenário, você ganha 500€ por mês, se lhe dissessem que lhe iam dar um bónus no seu ordenado deste mês de 2%, ficaria feliz. Sabe a quanto isso corresponde? As suas telecomunicações quanto lhe custam por mês, em percentagem em relação ao seu ordenado? Voltando ao cenário inicial a resposta é de 10€ e a segunda deve rondar os 50€, por isso é de 10%. O que isto tem de importante é perceber que quando gasta dinheiro e a única fonte de rendimento é o seu ordenado, é fácil de entender porque ele desaparece tão depressa. Quando nos propõem uma poupança de 10€ numa qualquer promoção ou bónus de boas vindas, pode ser um excelente complemento aos nossos rendimentos. Pensar em percentagens ajuda a dar outra dimensão aos gastos. Outra forma interessante é por isso em horas de trabalho, vejamos o exemplo inicial, se ganha 500€ em 22 dias úteis de trabalho, então ganha à hora 2,84€ por hora, arredonda para baixo, por exemplo 2,5€/h, então o bónus de...
Ler mais