Cashback é um termo que significa traduzido à letra “dinheiro de
volta” é exatamente o que acontece, parte do que gasta é lhe reembolsado. Muito usado pelos bancos e financeiras que vendem cartões
de crédito, como forma de levar o cliente a usar o seu cartão mais
vezes e com isso induzir-nos a gastar mais dinheiro e
consequentemente a criar uma dívida com o objetivo de nos cobrar
juros elevados posteriormente. Digamos que não tem nada de mal
nisso, é o negócio deles.
Para
quem consegue ser certinho e gastar de uma forma racional, estes
cartões de crédito podem se transformar numa forma de receita, um
dinheiro extra, que se consegue reaver e quem sabe poupar, para um
projeto que tenhamos em mente ou ainda para umas férias no estrangeiro. Como fazer isso? Trocando o uso do seu cartão de débito
pelo de crédito e pagando a totalidade após o fecho do extrato do
cartão de crédito e acumulando o cashbask.
Quanto
posso ganhar? Depende de cartão para cartão abaixo deixo aqueles
que uso de momento e as suas principais vantagens, no final irei
fazer a contas a quanto podemos ganhar com eles.
Cashback: 10€/mês e apenas durante o
primeiro ano, máximo de 120€ ano
Redes:
Visa e MB (pode-se aderir ao MBway também)
-∆- Bankinter o pagamento parcial antecipado por MB cancela o débito direto, mas permite múltiplos pagamentos
-∆- Permite exceder o plafond com carregamento e pagar depois uma compra que exceda o plafond, exemplo ter plafond 500€ e pagar uma compra de 750€ caso se tenha carregado os 250€ extra.
-∆- Bankinter o pagamento parcial antecipado por MB cancela o débito direto, mas permite múltiplos pagamentos
-∆- Permite exceder o plafond com carregamento e pagar depois uma compra que exceda o plafond, exemplo ter plafond 500€ e pagar uma compra de 750€ caso se tenha carregado os 250€ extra.
- 5% cashback está limitado a 10 € por mês em compras e pagamento de serviços (referências MB)
- Isenção de comissão Cash Advance (transferência para conta), 2 dias úteis para creditarem
Nota: Este cartão Bankinter Gold, é o emitido pelo "Bankinter Consumer Finance", https://www.bankinterconsumerfinance.pt/
Cashback: 100€/ano
Redes:
MasterCard e MB
-∆- A modalidade fim do mês paga a comissão,
mas podes escolher parcial e a percentagem 100% para que o débito do
valor total seja feito, mas não pagas a comissão de débito
bancário de
0,31€
-∆- Cobra comissão 0,5€ nas gasolineiras se
for pela rede MasterCard, usa rede MB para evitar a comissão
- 3% de cashback em supermercados, gasolineiras (comissão 0,5€ em rede MasterCard) e restaurantes* Atenção que este cartão nesta modalidade tem um custo de 1€ por mês
Cashback: 200€/anoRedes: MasterCard e MB
-∆- (-) é entrada de dinheiro no plafond
- 2% de cashback em compras
- 1% em pagamentos de serviços (Ref. MB)
- Isenção de comissão Cash advance (transferência para conta), 2 dias úteis para creditarem e também em levantamentos no MB. É possível fazer pelo Cofinet a transferência para a conta à ordem.
Universo
Cashback: 1% não tem limite
Redes: MasterCard
-∆- A vertente de débito do Universo dá cashback
-∆- Pagar com a modalidade de débito do cartão Universo não paga a taxa de combustível de 0,50€. Carregue a conta do cartão Universo fazendo uma transferência da sua conta bancária para o IBAN da conta do cartão Universo e depois quando quiser pagar escolhe a modalidade de débito.
- 1% cashback em cartão Continente (ver exceções: "Compras realizadas nas modalidades especiais sem juros", estas estão excluídas do cashback, mas referem-se apenas às modalidades de 3x, 6x sem juros, a modalidade fim do mês dá cashback)
A vertente de débito do Universo também dá cashback - Campanhas extra durante o ano, algumas bem generosas de 10% em cartão continente ou 10€ por fazer uma compra num loja
Cashback: 1% não tem limite
Redes:
MasterCard
-∆- Tem dois plafonds distintos, um só para o grupo
Inditex e outro só para compras em geral
-∆- Só aceitam 1 pagamento antecipado por mês, o restante que ficar por pagar é cobrado juros.
-∆- Só tem "Levantamento" no MB, nada de pagamentos
-∆- Só aceitam 1 pagamento antecipado por mês, o restante que ficar por pagar é cobrado juros.
-∆- Só tem "Levantamento" no MB, nada de pagamentos
-∆- Extrato só por carta, caso queira por email tem de ser
pedido por telefone todos os meses
-∆- Em geral os plafond dados são muito baixos e só a custo se conseguem que sejam aumentados, dificilmente acima de 1000€, podemos pedir para que seja diminuído o plafond do Inditex e aumentado na mesma proporção o plafond geral, exemplo se tens 300€ no Inditex e 200€ no MasterCard pode pedir para ficar 100€ no Inditex e 400€ no MasterCard.
-∆- Permite que excedemos o plafond em até 10% sem que tenha custos associados
-∆- Para fazer compras em alguns sites, na primeira vez, serás redirecionado para uma página do BBVA Espanha, onde te será pedido o PIN do cartão e a tua identificação, deverás selecionar DNI e indicar o teu número de "Cartão de Cidadão" com o prefixo P (de Portugal), ex: P11223344
-∆- Em geral os plafond dados são muito baixos e só a custo se conseguem que sejam aumentados, dificilmente acima de 1000€, podemos pedir para que seja diminuído o plafond do Inditex e aumentado na mesma proporção o plafond geral, exemplo se tens 300€ no Inditex e 200€ no MasterCard pode pedir para ficar 100€ no Inditex e 400€ no MasterCard.
-∆- Permite que excedemos o plafond em até 10% sem que tenha custos associados
-∆- Para fazer compras em alguns sites, na primeira vez, serás redirecionado para uma página do BBVA Espanha, onde te será pedido o PIN do cartão e a tua identificação, deverás selecionar DNI e indicar o teu número de "Cartão de Cidadão" com o prefixo P (de Portugal), ex: P11223344
- 2% de cashback em compras no grupo Inditex, que são Zara, Zara Home, Massimo Dutti, Bershka, Oysho, Pull and Bear, Stradivarius e Uterqüe
- 1% de cashback em compras geral
Cashback: Não tem, existe descontos numa rede de parceiros
Redes:
MasterCard e MB
-∆- O plafond é ao mesmo tempo um limite de crédito e um limite de utilização, logo não ganha nada em pagar adiantado o plafond, é pagar só no fim de fechado
-∆- O plafond é ao mesmo tempo um limite de crédito e um limite de utilização, logo não ganha nada em pagar adiantado o plafond, é pagar só no fim de fechado
-∆- Pagar por referência MB não inibe débito direto
(aceitam ter cartão sem débito direto)
-∆- Fraciona em 3 prestações automático, não adianta pagar antes do fim do mês, o dinheiro só entra após fim do extrato e o equivalente a cada uma das prestações, é consideram compras o pagamento de referências MB
-∆- A transferência para a conta nunca é fracionada
-∆- Fraciona em 3 prestações automático, não adianta pagar antes do fim do mês, o dinheiro só entra após fim do extrato e o equivalente a cada uma das prestações, é consideram compras o pagamento de referências MB
-∆- A transferência para a conta nunca é fracionada
- Isenção de comissão Cash Advance (transferência para conta), tem que ser pedida por telefone ou por email todos os meses
Curve Blue
* Não sendo um cartão de crédito, está aqui por ser um excelente
complemento que nós permite maximizar a nossa poupança como podem ler. Ao usarem o código 2EA9VVAD ou registarem pelo link ganhamos ambos 5 libras para gastar, o cartão é gratuito na versão Blue.
Fiz um artigo mais completo sobre o Curve: Cartão Curve - Todos os cartões de crédito e débito num só
Cashback: Tem programa cashback durante 3 meses em 3 retalhistas, a escolher na lista dentro da app
Cashback: Tem programa cashback durante 3 meses em 3 retalhistas, a escolher na lista dentro da app
Redes:
MasterCard
-∆- É possível mudar o código PIN nas caixas
ATM Euronet
-∆- Não usar o Curve + Universo nas campanhas especiais do Continente 5%, 10% em compras com Universo, não passa o cashback correto, só 1%
-∆- Não usar o Curve + Universo nas campanhas especiais do Continente 5%, 10% em compras com Universo, não passa o cashback correto, só 1%
- O Cofidis, Cetelem e Universo dão cashback corretamente quando utilizados pelo Curve, mesmo com o "Go back in time" assumem o cashback
- Usar Universo dá cashback normal e dá para evitar a taxa de combustível (0.50€), exceto portagens
- O Universo classifica todas as compras com o Curve como compras online
Truques gerais:
- Todos cartões dão para pagar uns com os outros, exceto se forem do mesmo emissor (exemplo Cetelem Black e Universo por serem os dois emitidos pelo BNP Paribas).
- Carregar saldos em contas de tudo o que for considerado " jogo" não dá cashback, casinos, sites apostas, etc.
- Bankinter e Cofidis permitem pagar outros cartões de crédito e receber cashback pelo pagamento por ref. MB.
- A referência MB que vem nos extratos, é sempre a mesma para se poder ir carregando o plafond dos cartões.
- Os únicos cartões que dão cashback com pagamento de serviços (ref. MB) são o Cofidis +por1€ e o Bankinter Gold.
- Com cartões que não têm opção de pagamento de serviços, ou carregamento de telemóveis é só possível paga-los numa PayShop ou PagAqui
Dicas de segurança adicionais:
- Usem carteiras "RFID blocking card holder" por causa do "contactless", ou fazer uma: https://www.instructables.com/id/Simple-RFID-Blocking-Wallet/
- Apontem num papel ou tirar fotocópia se tiverem multifunções em casa (não façam isso em nenhuma loja, boa parte das fotocopiadoras profissionais permite ir reimprimir os últimos documentos) para que depois possam raspar os números que têm na parte traseira que é o CVV. Assim quando precisarem de usar consultam a fotocópia ou a nota que tiraram. Isto porque com o número do cartão mais este CVV, fazemos pagamentos e compras em online e é simples de roubar hoje em dia, um telemóvel tira fotos em 3 segundo da frente e verso do cartão, acabam roubados sem saberem como foi possível. Por esta razão é que dizem para não perderem o cartão de vista, nada como prevenir.
- Além do CVV também raspo a zona da assinatura, porque é possível usar o cartão de crédito sem PIN, se assinarmos igual ao verso do cartão, daí raspar, a maioria diz depois de raspado "VOID" para que os estabelecimentos não aceitem o cartão só com assinatura, assim só é aceite com o PIN.
Os meus estão sempre assim há anos, raspados. Mesmo que perca a carteira não irão conseguir fazer compras com eles na internet ou em lojas, é mais uma camada de segurança para nós, simples mas eficaz.
+
120 Bankinter
+ 100 Cetelem
+ 188 Cofidis (já descontados os 12€ pagos, 1€ por mês)
= 408
+ 100 Cetelem
+ 188 Cofidis (já descontados os 12€ pagos, 1€ por mês)
= 408
Com 408€ já será um excelente complemento anual, ainda
podemos ganhar mais, porque aqui faltam os cartões Universo e Affinity que têm 1% de cashback sem limite.
Assim podemos ganhar algum dinheiro extra.
Leia o artigo "Como pagar os cartões de crédito uns com os outros para ter mais cashback" para saber como realizar os pagamentos dos cartões e também "Quais os melhores cartões de crédito?"
Cartão Curve - Todos os cartões de crédito e débito num só (bónus 5€)
Crypto.com - Cartão de dédito com cashback 2% a 5%, $75 USD de bónus, juros em criptomoedas
Leia o artigo "Como pagar os cartões de crédito uns com os outros para ter mais cashback" para saber como realizar os pagamentos dos cartões e também "Quais os melhores cartões de crédito?"
Grupo no Facebook sobre cartões de crédito e de débito: Cartões Portugal - Bónus e cashback
Cartões e bancos recomendados:
Vivid - 170€ (20€ bónus abertura) - Banco digital alemão
Openbank - 40€ na abertura de conta + 100€ roboadviser + 5€ na Black Friday - banco do grupo Santander
moey! - 10€ na abertura de conta - O banco digital do Crédito Agrícola
Cartão Curve - Todos os cartões de crédito e débito num só (bónus 5€)
Banco N26, opção conta Business com 0,1% cashback
Crypto.com - Cartão de dédito com cashback 2% a 5%, $75 USD de bónus, juros em criptomoedas
Leia sobre cartões de débito e de crédito:
Ganhar dinheiro com cartões de crédito recebendo cashback
Como pagar os cartões de crédito uns com os outros para ter mais cashback
Quais os melhores cartões de crédito?
Entender as redes dos cartões, Multibanco, VISA e Mastercard
Cuidados segurança com os cartões de crédito
Como esgotar os plafond de cashbacks dos cartões de crédito
Os limites dos plafonds de cashback dos cartões de créditos
Artigos sobre empréstimos P2P e investir:
Empréstimos P2P – O que são e como investirPortefólio (ou carteira) de investimentos
Leia também:
Bónus de boas vindas em dinheiro de 5€ a 40€Cashback, compras com desconto e onde investir o que poupa
Comprar carro usado por 5000€ sem pagar juros
Poupa mais ainda nas compras no Pingo Doce de 2% a 5%
Como funcionam os cartões de fidelização das empresas
Poupar no alojamentos em férias e viagens
Pensar em percentagens em vez de euros
A importância de comparar e fazer contas - Mealheiro bónus Unibanco
Leia sobre criptomoedas:
Coinbase - $20 USD ($10 + $10) ao responder aos questionários